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Entdecken Sie die zentrale Bedeutung von Sicherheiten bei der Kreditvergabe. Erfahren Sie, welche Standard- und Spezialsicherheiten vertrieblich und vertraglich wirksam vereinbart werden können. Bedenken Sie dabei, dass selbst kleinste Fehler bei der Sicherheitenbestellung erhebliche Auswirkungen auf die Verwertung diesr Sicherheiten haben können. Zudem erhalten Sie wertvolle Verhandlungstipps, die sowohl die Sparkasse als auch Ihre Kunden optimal schützen.

Das Seminar richtet sich sowohl an Neueinsteigende als auch an erfahrene Mitarbeitende im gewerblichen Kreditgeschäft.

Die versteckte Bedeutung des Verbraucherrechts im Unternehmenskredit

• Definition von Verbraucherdarlehen und Verbraucherschutz
• Rechte und Pflichten von Verbrauchern und Firmenkunden
• Informationspflichten und Widerrufsrecht im Verbraucherdarlehensvertrag
• Zinsobergrenzen und Kostentransparenz
• Wann und wie ist Verbraucherrecht auch auf Unternehmen anwendbar und welche oft unterschätzten Annahmen existieren

Kündigung des Darlehensvertrages:

• Ordentliche Kündigung von Kreditvereinbarungen
• Möglichkeiten der außerordentlichen Kündigung eines Darlehensvertrags
• Kündigungsfristen und -modalitäten
• Kündigung durch den Kreditgeber und Kündigung durch den Kreditnehmer
• Folgen der Kündigung,

Bewertung und Bestellung von Sicherheiten

Das Grundbuch:

• Grundlagen des Grundbuchs
• Eintragung und Löschung von Grundpfandrechten
• Rangfolge von Grundpfandrechten
• Rechte und Pflichten des Grundstückseigentümers
• Beleihungswertermittlungen
• Besonderheiten und Spezialkonstellationen, die richtig Geld kosten können

Die Bürgschaft:

• Bürgschaftsarten und ihre rechtlichen Grundlagen
• Haftung des Bürgen und des Hauptschuldners
• Kündigung und Erlöschen der Bürgschaft
• Besondere Arten von Bürgschaften
  (z.B. selbstschuldnerische Bürgschaft)
• Ermittlung des Wertes der Bürgschaft
• Unwirksamkeit von Bürgschaften

 Die Zession:

• Zessionsarten (Abtretung von Forderungen)
• Voraussetzungen und Formvorschriften für eine wirksame Zession
• Wirkung der Zession auf die beteiligten Parteien
• Verhältnis zur Abtretung von Forderungen
• Ermittlung des Wertes der Zession
• Zession im Falle der Insolvenz

Das Pfandrecht:

• Arten von Pfandrechten (bewegliche und unbewegliche Pfandrechte)
• Entstehung und Durchsetzung von Pfandrechten
• Verwertung von Pfandrechten bei Zahlungsverzug
• Besonderheiten bei Pfandrechten

 Sicherungsübereignung:

• Konzept und Zweck der Sicherungsübereignung
• Voraussetzungen und Wirksamkeit der Sicherungsübereignung
• Rechte und Pflichten des Sicherungsgebers und des Sicherungsnehmers
• Beendigung und Verwertung der Sicherungsübereignung
• Wer zuerst kommt, malt zuerst!

 Patronatserklärung:

• Bedeutung und Funktion von Patronatserklärungen
• Typische Anwendungsfälle für Patronatserklärungen
• Risiken und Haftung des Patronatsgebers
• Unterschiede zu anderen Sicherheiten

Rechtsfallen und Rettungsstrategien:                                         Sicherheiten in der Praxis

• Welche rechtlichen Schritte sind notwendig, um Sicherheiten rechtswirksam zu vereinbaren?
• Erfahren Sie, wie "moralische" Sicherheiten bewertet und überwacht werden und welche rechtlichen Risiken bis hin zur Unwirksamkeit auftreten können.
• Wie kann Ihre Sicherheitensituation im Falle von Zahlungsausfällen verstärkt werden?
• Spannende Praxisfälle unterstützen die Themen und vermitteln tiefe praktische Einblicke.

Sicherheiten in turbulenten Zeiten:
Strategien zur Anpassung und Reaktion

• Wie wirken sich wirtschaftliche und marktbedingte Veränderungen auf den Wert von Sicherheiten und somit auf die Finanzierung aus?
• Welche Möglichkeiten haben Banken oder Sparkassen, hier entsprechend effektiv zu reagieren und wie passen sie ihre Strategie in solchen Situationen an?
• Analysieren Sie, wie wirtschaftliche und marktbedingte Veränderungen den Wert von Sicherheiten und die Finanzierung beeinflussen.
• Erforsche Sie die Strategien, die Banken und Sparkassen in solchen Situationen anwenden können, um ihre Strategien anzupassen und erfolgreich zu reagieren.

Dozent:
Michael Köhler